Короткий ответ
KYB подтверждает компанию, владельцев и реальную деятельность, а KYC — личность связанных физических лиц в требуемом объеме. Это не формальность: проверка определяет допустимость и параметры платежного контура.
- Раскрывайте фактическое юридическое лицо и бенефициаров.
- Сайт, документы и описание бизнеса должны совпадать.
- Подготовьте объяснение товара, клиентов, географии и расчетов.
- Не скрывайте посредников, дополнительные домены и лицензируемую деятельность.
1. Чем KYB отличается от KYC
Know Your Business относится к проверке юридического лица: существования, полномочий, структуры владения, деятельности и рисков. Know Your Customer или проверка физического лица применяется к директору, представителю, владельцам и бенефициарам в требуемом объеме.
Проверка строится не на одном документе. Данные сопоставляются с реестрами, сайтом, договорной моделью и назначением платежей. Поэтому формально полный пакет может потребовать уточнений, если фактический продукт или цепочка расчетов неясны.
- юридическое лицо и регистрационный статус;
- полномочия подписанта;
- акционеры и конечные бенефициары;
- деловая репутация и профиль деятельности.
2. Что проверяют в бизнес-модели
Провайдер и банк должны понимать роли всех сторон: кто продает, кто оказывает услугу, кто платит и кто получает средства. Проверяются продукт, география, средний чек, ожидаемый оборот, источники трафика, порядок возврата и работа поддержки.
Особое внимание вызывают несоответствия: один продавец указан на сайте, другой в договоре; деньги собираются за третьих лиц без объясненной модели; условия возврата отсутствуют; заявленный продукт нельзя проверить.
- опишите путь денег и договоров;
- покажите реальный клиентский сценарий;
- укажите все домены и приложения;
- объясните роль партнеров и агентов.
3. Как подготовить пакет
Соберите актуальные корпоративные документы, структуру владения, документы представителей, лицензии при необходимости и банковские реквизиты. Одновременно приведите сайт в состояние, которое соответствует заявке: юридическая информация, контакты, продукт, цены, условия и политика возвратов.
Ответы на анкету должны быть конкретными и непротиворечивыми. Если показатель является прогнозом, так и обозначьте его. Если структура меняется, сообщите об этом до завершения проверки.
- проверьте сроки действия документов;
- подготовьте читаемые копии и переводы;
- назначьте одного владельца процесса;
- ведите список отправленных версий.
4. Решение и дальнейший контроль
Результатом может быть согласование, запрос уточнений, ограничения по методам и лимитам или отказ. После подключения обязанность актуализировать сведения сохраняется: изменения владельцев, продукта, домена или географии могут требовать повторного анализа.
WHITECAPITAL проводит предварительную проверку и координирует подключение в рамках доступной инфраструктуры. Тарифы, сроки, лимиты и платежные методы подтверждаются только после оценки и в соответствующих документах.
- не воспринимайте предварительное обсуждение как одобрение;
- сообщайте о существенных изменениях;
- обновляйте документы до истечения;
- сохраняйте доказательства фактической деятельности.
Вопросы и ответы
Можно ли подключиться без KYB/KYC?
Нет, WHITECAPITAL не позиционирует прием платежей как анонимное или автоматическое подключение без проверки.
Почему запрашивают дополнительные документы?
Потому что базовый пакет может не объяснять структуру владения, продукт, географию или движение средств. Запрос зависит от конкретного риска.
Нужно ли проходить проверку повторно?
Существенные изменения компании, владельцев, продукта, доменов или географии могут потребовать обновления данных и повторной оценки.
Источники и правила
Используем официальные материалы платежной системы и политики WHITECAPITAL. Для конкретного подключения приоритет имеют договорные документы.
- WHITECAPITAL — политика KYC/KYB
- WHITECAPITAL — условия для мерчантов
- Банк России — Национальная платежная система
Материал предназначен для операционной ориентации и не является обещанием подключения, универсальной доступности метода, фиксированной комиссии или срока расчетов.