ПОЛИТИКА СКОРИНГА И АКЦЕПТА РИСКОВ

WHITECAPITAL применяет внутреннюю методологию скоринга и акцепта рисков для оценки клиентов, мерчантов, платежных ресурсов, агентских поручений и операций.

Цель

Цель скоринга — определить, может ли клиент быть подключен, требует ли он дополнительных ограничений или должен быть отклонен.

Критерии оценки

Оцениваются:

страна регистрации;

прозрачность структуры владения;

наличие документов;

сайт и публичная информация;

категория товаров или услуг;

ожидаемый оборот;

средний чек;

история возвратов и споров;

санкционный риск;

наличие лицензий, если деятельность регулируется;

репутационные признаки;

соответствие правилам банка и платежной инфраструктуры.

Уровни риска

Клиенту может быть присвоен уровень:

Low Risk — стандартное подключение возможно после проверки.

Medium Risk — требуется дополнительная проверка, лимиты или дополнительные документы.

High Risk — требуется отдельное согласование, ограничения или отказ.

Prohibited — подключение или исполнение поручения запрещено.

Условно допустимые категории

К условно допустимым категориям могут относиться:

gaming;

digital goods;

marketplaces;

gift cards;

VPN/proxy;

software/subscriptions;

fulfillment;

shopping assistance;

travel;

high-volume merchants.

Такие категории могут требовать дополнительного согласования с банком.

Решение

По итогам скоринга WHITECAPITAL может:

одобрить клиента;

запросить дополнительные документы;

установить лимиты;

установить резерв;

ограничить методы оплаты;

запросить согласование банка;

отказать в подключении;

прекратить обслуживание.